还在担心如何复习？没有复习方向？乐考网帮助大家巩固知识，乐考网为大家整理了"2023年中级银行从业考试《个人理财》模拟题"，希望对各位考生有用。
1、杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在（ ）万元以内比较合适。【客观案例题】
A.0.4
B.3
C.3.4
D.4
正确答案:C
答案解析:倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。杨先生的家庭收入为杨先生的年收入30万元和杨太太的4万元，保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%，即(4+30)×10%=3.4（万元）。
2、（）是最常见和最普遍的人寿保险。【单选题】
A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.新型人寿保险
D.分红寿险
正确答案:A
答案解析:普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。
3、以下不属于忠诚客户的特点的是（）。【单选题】
A.非常满意
B.介绍别人
C.评价较高
D.重复购买
正确答案:C
答案解析:忠诚客户的特点的是：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。
4、假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，β值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的特雷诺指数为（ ）。【单选题】
A.0.2
B.0.125
C.0.33
D.0.5
正确答案:B
答案解析:特雷诺指数（TR）==（16%-6%）÷0.8=0.125。
5、利用表中其他信息，可知②和③的值分别为（ ）。【客观案例题】
A.1和0
B.0和1
C.0和0
D.1和1
正确答案:C
答案解析:对于无风险资产来说，其市场风险β值为0，即不存在；从而可知其与市场组合的相关系数为0。
6、理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是（）。【单选题】
A.家庭财富保障规划及建议
B.资产配置和产品推荐建议
C.实施理财规划方案的相关安排和建议
D.实现其他理财目标的方案、措施
正确答案:D
答案解析:理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是实现其他理财目标的方案、措施。
7、全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。【多选题】
A.流动性资产分析
B.自由储蓄额分析
C.现金流量分析
D.投资性资产额度模拟分析
E.风险属性分析
正确答案:C、D
答案解析:全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。
8、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为8%，那么牛女士所需养老金为（）万元。【单选题】
A.95.3654万元
B.82.3885万元
C.128.3564万元
D.177.8707万元
正确答案:B
答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为8%，通货膨胀率为3%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：；（3）计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=4.85%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：；（4）计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=177.8707，投资利率r=8%，期数=10，根据复利现值计算公式：；即当投资回报率为8%时，需筹备养老金82.3885万元。
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