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2020年中级银行从业资格证个人理财特训试题(一)

日期: 2020-10-30 11:48:30 作者: 张英俊

考网编辑整理发布“2020年中级银行从业资格证个人理财特训试题(一)”的模拟试题,考生可以此日常练习自我检测,预祝考生都能顺利通过考试。

一、单项选择题

1. 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A. 法定代理关系

B. 委托代理关系

C. 存款业务关系

D. 贷款业务关系

【正确答案】 B

【答案解析】 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。

2. 与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )。

A. 风险性

B. 收益性

C. 建议性

D. 个性化服务

【正确答案】 D

【答案解析】 与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。

3. 当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )。

A. 房地产

B. 股票

C. 外汇产品

D. 储蓄产品

【正确答案】 D

【答案解析】 经济处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产,如储蓄资产、固定收益类产品等。

4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。

A. 金融市场的竞争程度

B. 金融市场的技术环境

C. 金融市场的价格机制

D. 金融市场的开放程度

【正确答案】 B

【答案解析】 对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。

5. 当经济增长处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑( )。

A. 减少房地产投资

B. 增加股票投资

C. 减少外汇产品投资

D. 增加储蓄产品投资

【正确答案】 B

【答案解析】 在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产,同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果。

6. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。

A. 国民收入

B. 人均国民收入

C. 个人收入

D. 个人可支配收入

【正确答案】 A

【答案解析】 国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。

7. 影响个人理财业务的宏观因素众多,下列不属于宏观影响因素的是( )。

A. 经济环境

B. 社会环境

C. 技术环境

D. 金融市场环境

【正确答案】 D

【答案解析】 金融市场环境属于微观环境因素。

8. 私人银行业务不具备的特征是( )。

A. 业务单一

B. 综合化服务

C. 重视客户关系

D. 准入门槛高

【正确答案】 A

【答案解析】 私人银行业务具有以下几个特征:准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

9. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是( )。

A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品

C. 稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品

D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

【正确答案】 A

【答案解析】 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。

10. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出,下列支出中不属于义务性支出的是( )。

A. 购买国债的支出

B. 已有负债的本利偿还支出

C. 已有保险的续期保费支出

D. 日常生活基本开销

【正确答案】 A

【答案解析】 义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出,包括BCD三项;A项属于选择性支出。

11. 下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是( )。

A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C. 纺锤型结构适合成熟市场

D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

【正确答案】 D

【答案解析】 梭镖型结构属于赌徒型资产配置,是风险最高的。

12. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%,则该理财产品的预期收益率为( )。

A. 7.5%

B. 26.5%

C. 31.5%

D. 18.75%

【正确答案】 C

【答案解析】 E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%,代入数据得E(Ri)=31.5%。

13. 假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为( )。

A. 5%

B. 10%

C. 10.25%

D. 11%

【正确答案】 C

【答案解析】 EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

14. 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的预期收益率为10%。理财产品B的预期收益率为15%,则该投资组合的预期收益率是( )。

A. 10.9%

B. 11.9%

C. 12.9%

D. 13.9%

【正确答案】 B

【答案解析】 E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

15. 整个家庭的收入在( )达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。

A. 家庭成熟期

B. 家庭成长期

C. 家庭形成期

D. 家庭衰老期

【正确答案】 A

【答案解析】 家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

16. 下列评估方法中,不属于概率与收益权衡法的是( )。

A. 最低成功概率法

B. 面谈法

C. 最低收益法

D. 确定/不确定性偏好法

【正确答案】 B

【答案解析】 概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

17. 某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益证券,50%资产投资于期货,20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。

A. 稳健型

B. 进取型

C. 保守型

D. 平衡型

【正确答案】 B

【答案解析】 进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具,他们追求更高的收益和资产的快速增值,操作的手法往往比较大胆,同样,他们对投资的损失也有很强的承受能力。

18. 项目A和项目B,二者的收益率和标准差如下表所示,如果以变异系数为标准,则投资者的正确决策是( )。

项目A 项目B

收益率 0.O6 0.O8

标准差 0.08 0.12

A. 选择项目B

B. 二者无差异

C. 选择项目A

D. 信息不足,无法选择

【正确答案】 C

【答案解析】 项目A变异系数=0.08/0.06=1.33,项目B变异系数=0.12/0.08=1.5,项目A的变异系数小于项目B,变异系数越小,项目越优,所以应该选择项目A

19. 下列关于变异系数的说法,正确的是( )。

①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险

②变异系数越大,表示投资项目风险越大,越不应该进行投资

③项目A的预期收益率为7.5%,标准差l0%,则其变异系数为0.75

④项目B的预期收益率为4%,标准差3%,则其变异系数为0.75

A. ①②③

B. ①③④

C. ①②④

D. ②③④

【正确答案】 C

【答案解析】 变异系数的公式是:变异系数=标准差/预期收益率,表示单位预期收益率所承担的风险,因此变异系数越小越好;项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33.项目B的变异系数为3%/4%=0.75。

20. 假如某人希望在未来10年内每年年初获得10 00元,年利率为8%,则这笔年金的现值为( )元。

A. 6 710.08

B. 7 246.89

C. 14 486.56

D. 15 645.49

【正确答案】 B

【答案解析】 根据期初年金的现值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-1/(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。

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